źródło; www.kvmortgages.com

Jeżeli chcemy uzyskać kredyt hipoteczny, musimy przygotować się na wieloetapową procedurę. Na każdym z poszczególnych etapów będziemy musieli okazać określone dokumenty. Oczywiście wymogi banków pod tym względem mogą się nieznacznie różnić, niemniej jednak warto zapoznać się ze standardową listą dokumentów potrzebnych do otrzymania kredytu hipotecznego. Dla ułatwienia dzielimy ją na kilka części. W każdej z nich wymienione są dokumenty z innej grupy.

Dokumenty potwierdzające tożsamość kredytobiorcy

Pierwszym dokumentem, o którego okazanie poprosi nas pracownik banku będzie oczywiście dowód osobisty. To jednak nie wszystko, może być bowiem potrzebny drugi potwierdzający naszą tożsamość dokument ze zdjęciem, taki jak prawo jazdy lub paszport.

Jeśli mamy współmałżonka, a nieruchomość chcemy kupić tylko my, będziemy musieli okazać w banku intercyzę, czyli małżeńską umowę poświadczającą rozdzielność majątkową.

 W przypadku, gdy jesteśmy ze współmałżonkiem w separacji lub po rozwodzie, przygotujmy stosowne orzeczenie sądu o rozwodzie lub separacji.

Dokumenty potrzebne do oceny zdolności kredytowej

Jeśli jesteśmy zatrudnieni na umowę o pracę, na początku będziemy musieli przedłożyć zaświadczenie z firmy, które potwierdza fakt naszego w niej zatrudnienia oraz wysokość zarobków. Musi być ono oczywiście poświadczone przez osoby do tego upoważnione. W przypadku gdy mamy na swoim koncie jakieś obciążenia (alimenty, zajęcia komornicze), to również musi być uwzględnione w treści zaświadczenia o wysokości zarobków. To nie wszystko: musimy też mieć ze sobą wyciągi z konta osobistego, w zależności od banku z ostatnich 3 lub 6 miesięcy. Niektóre banki wymagają takiego wyciągu z ostatnich 12 miesięcy, a nawet kopii ostatniego PIT-a, poświadczoną oczywiście w Urzędzie Skarbowym, do którego należymy.

Inaczej sytuacja przedstawia się, gdy prowadzimy działalność gospodarczą. Wówczas musimy mieć ze sobą naprawdę sporo dokumentów. Mowa tu o: decyzji o nadaniu numeru REGON i NIP, zaświadczeniu z ZUS-u o niezaleganiu ze składkami, zaświadczeniu z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu z podatkami oraz zaświadczeniu o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej. Potrzebna będzie także ostatnia deklaracja PIT. To nie wszystko, bank musi przecież ocenić bieżące dochody osoby ubiegającej się o kredyt hipoteczny, dlatego też na pewno zażąda decyzji Urzędu Skarbowego o wysokości podatku lub podatkowej księgi przychodów i rozchodów. Tak jak w przypadku osoby zatrudnionej na umowę o pracę, będą potrzebne również wyciągi z rachunku, w tym wypadku zarówno z rachunku prywatnego, jak i firmowego.

 Dokumenty dotyczące nieruchomości

To, jakich dokumentów zażąda bank, będzie zależeć m.in. od tego, czy daną nieruchomość kupujemy na rynku pierwotnym czy wtórnym. Jeszcze inaczej sytuacja będzie przedstawiać się, gdy ubiegamy się o kredyt hipoteczny na budowę domu. W niniejszym artykule postanowiliśmy skupić się na rynku pierwotnym oraz wtórnym.

W przypadku rynku pierwotnego bank będzie wymagał szeregu dokumentów. W większości z nich będziemy musieli okazać: umowę przedwstępną z deweloperem, odpis KRS dewelopera, odpis z księgi wieczystej gruntu, na którym budowany jest dom mieszkalny, wypis z ewidencji rejestru gruntów czy decyzję o pozwoleniu na budowę. Po za tym zażąda też promesy z banku kredytującego inwestycję o bezobciążeniowym zwolnieniu z hipoteki. Bank kredytujący ma obowiązek wydać zaświadczenie potwierdzające, iż w chwili wydzielenia własności bank kredytujący zakup domu czy mieszkania będzie mógł dokonać wpisu do hipoteki.

Jeżeli decydujemy się na zakup nieruchomości na rynku wtórnym, bank na początku zażąda od nas umowy przedwstępnej sprzedaży (akt notarialny lub zwykła umowa cywilno-prawna). Następnie będziemy musieli przedłożyć oświadczenia ze spółdzielni mieszkaniowej o: księdze wieczystej prowadzonej dla działki, na której znajduje się budynek lub budynku, w którym mieści się mieszkanie oraz o braku obciążeń finansowych interesującej nas nieruchomości. Poza tym musimy mieć też ze sobą dokument, który potwierdza, że osoba zbywająca daną nieruchomość ma prawo własności do niej (odpis z księgi wieczystej).

Inne potrzebne dokumenty

Pamiętajmy, by okazać również dokumenty wyjaśniające inne nasze zobowiązania takie jak np. spłacanie rat, kredytu gotówkowego czy posiadanie kart kredytowych.

źródło: abcofinternetmarketing.co.za

Firmy, zarówno duże, jak i te zatrudniające niewiele osób, muszą ciągle się rozwijać. W innym wypadku szybko zostaniemy wyprzedzeni przez konkurencję. Zakup kolejnych urządzeń czy pojazdów oraz rozbudowa nieruchomości firmy kosztują. Przedsiębiorcy, którzy nie mają na koncie odpowiedniej ilości gotówki, którą mogliby przeznaczyć na wyżej wymienione cele, mogą zdecydować się m.in. na leasing lub kredyt inwestycyjny. Które z tych rozwiązań jest korzystniejsze?

To, czy lepszy dla nas okaże się leasing czy kredyt inwestycyjny będzie zależeć oczywiście od szeregu czynników. Przyjrzyjmy się zatem bliżej tym dwóm sposobom zewnętrznego finansowania firmy.

 Kredyt inwestycyjny

Kredyt inwestycyjny możemy przeznaczyć nie tylko na zakup środków trwałych, a więc wspomnianych urządzeń, pojazdów czy rozbudowę nieruchomości, a także na wykupienie licencji, koncesji czy patentów. Podjęcie się tych przedsięwzięć ma przyczynić się do zwiększenia majątku firmy. Przeznaczyć go można także na wykupienie patentu czy licencji. Sporo firm bierze go celem sfinansowania przedsięwzięć o charakterze inwestycyjnym.

Pamiętajmy, że ubiegając się o taki kredyt musimy prowadzić naszą działalność gospodarczą przez przynajmniej 12 miesięcy. Trzeba liczyć się również z tym, że bank będzie wymagał od nas przedstawienia dużą ilość dokumentów (m.in. z ZUS-u, Urzędu Skarbowego), a często nawet biznesplanu. Wymagane jest także zabezpieczenie w formie hipoteki, a w wielu bankach również wniesienie swojego wkładu własnego (ok. 25% inwestycji).

Leasing

Alternatywą dla kredytu inwestycyjnego jest leasing. Ta forma zewnętrznego finansowania inwestycji jest równie popularna jak poprzednia. Polega ona na tym, że firma leasingowa (leasingodawca), do której się zgłosimy, zakupuje przedmiot (maszyna, urządzenie, nieruchomość, środek transportu, sprzęt elektroniczny etc.), po czym oddaje go do użytkowania leasingobiorcy, czyli w tym wypadku nam.

Jako leasingobiorca zobowiązujemy się do regularnej spłaty z góry określonych rat. Raty te oraz opłaty wiążące się z użytkowaniem przedmiotu możemy wliczyć w koszty uzyskania przychodu. Musimy pamiętać o tym, że jeśli używany przez nas przedmiot będzie wymagał naprawy, to my za nią zapłacimy. Po zakończeniu umowy leasingu, objęty nim przedmiot jest nadal własnością leasingodawcy (mamy prawo pierwokupu środka przed osobami trzecimi). Sporą zaletą tego rozwiązania jest to, że nie musimy przedkładać takiej ilości wszelkiego rodzaju dokumentów i zaświadczeń, jak w przypadku starania się o kredyt inwestycyjny. Wymagany wkład własny z reguły oscyluje wokół 10% wartości przedmiotu.

Marzysz o własnym samochodzie? Jak wiadomo, auto to najczęściej zakup na lata, dlatego też nie chcesz nabywać pojazdu z najniższej półki. I tu pojawia się problem: nie masz oszczędności, by zapłacić za samochód od razu. Jedni znajomi polecają, by wziąć kredyt samochodowy, inni optują za kredytem gotówkowym. I teraz sam już nie wiesz, na który z nich się zdecydować… W tym krótkim artykule postaramy się choć częściowo pomóc ci w podjęciu decyzji.

Kredyt samochodowy

Zaletą tego rodzaju kredytu jest to, że koszty, które ponosi kredytobiorca są niższe niż w przypadku kredytu gotówkowego. Dlaczego tak się dzieje? To proste: bank nie musi się tak bardzo zabezpieczać. Zabezpieczeniem jest w końcu samochód, który – w razie kłopotów ze spłatą rat, może zostać sprzedany.

Wzięcie kredytu samochodowego warto rozważyć wówczas, gdy mamy na oku nowe auto, a nie używany samochód. Istnieje spore prawdopodobieństwo, że dealer samochodowy, u którego zamierzamy kupić nasze wymarzone cztery kółka, współpracuje z bankami, a co za tym idzie, może zaproponować nam o wiele korzystniejsze warunki od tych, które otrzymalibyśmy bez jego udziału. Dealer nie tylko pomoże nam w załatwianiu wszelkich formalności, ale może też wynegocjować zobowiązanie bezodsetkowe ze spłatą należności w kilku ratach (oczywiście zależeć to będzie od banku, z którym on współpracuje) czy dodatkowe promocje (do tych najbardziej popularnych należą tańsze pakiety ubezpieczeniowe).

Na początku napisaliśmy, że kredyt samochodowy jest polecany w przypadku, gdy decydujemy się na nowy pojazd. Jeżeli upatrzyłeś sobie auto używane, bank może odmówić jego skredytowania. Wiele banków wymaga, by wiek auta używanego, na które bierzemy kredyt, w momencie zakończenia jego spłaty nie przekraczał dziesięciu lat. Nic dziwnego, jak już wspomnieliśmy, korzystniejsze warunki dla kredytobiorcy wiążą się z tym, że bank ma zabezpieczenie w postaci samochodu. Nic dziwnego zatem, że nie może nim być stary, zużyty pojazd. Osoba biorąca kredyt samochodowy na zakup auta używanego ponosi z reguły dodatkowe koszty (np. obowiązek objęcia auta ubezpieczeniem autocasco przez cały okres trwania kredytu).

Kredyt gotówkowy

Po zapoznaniu się z zaletami i wadami kredytu samochodowego już prawie się na niego zdecydowałeś? Daj sobie czas , może się bowiem okazać, że akurat dla ciebie lepszym rozwiązaniem będzie wzięcie kredytu gotówkowego. Jego zaletą jest przede wszystkim to, że w momencie jego brania, nie musisz mieć jeszcze na oku żadnego konkretnego samochodu. Rozglądaniem się za nim możesz zająć się dopiero wówczas, gdy masz już gotówkę na koncie.

Jeśli upatrzyłeś sobie samochód używany, nie musisz już martwić się, że bank może mieć względem tego jakieś obiekcje. W tym wypadku bank nie będzie ingerował w dokonany przez ciebie wybór. Możesz stać się właścicielem samochodu w dowolnym wieku i o dowolnym źródle pochodzenia. Samochód nie stanowi tutaj zabezpieczenia banku, zatem nie masz obowiązku decydowania się na autocasco.

Za większą elastyczność kredytobiorca musi oczywiście zapłacić. Kredyty takie są wyżej oprocentowane. Jeżeli to właśnie na taki kredyt chcesz się zdecydować, koniecznie rozejrzyj się w przynajmniej kilku bankach pod kątem proponowanych przez nich promocji.

Wzięcie kredytu hipotecznego to z reguły zobowiązanie na kilkadziesiąt lat. Niestety nigdy nie mamy pewności, jaka będzie nasza sytuacja finansowa za dekadę czy dwie. Dlatego też, w “lepszych” czasach sporo osób zastanawia się nad nadpłacaniem zaciągniętego kredytu, by choć trochę skrócić okres jego spłacania. Czy to się opłaca? Przyjrzyjmy się bliżej temu zagadnieniu…

Nim podejmiemy decyzję o nadpłacaniu lub nawet całkowitym wcześniejszym spłaceniu kredytu hipotecznego, musimy najpierw uważnie przejrzeć zapisy znajdujące się w naszej umowie. To przecież właśnie one określają czy w ogóle, a jeśli tak, to na jakich warunkach, można dokonać nadpłat lub wcześniejszej spłaty. Niektóre banki przez początkowe lata obowiązywania umowy naliczają kilkuprocentową prowizję. Niekiedy też bank może z góry określić, jak dużą kwotę można jednorazowo spłacić i prowizja naliczana jest, kiedy przekroczymy wspomnianą kwotę.

Kiedy zapoznamy się z zapisami dotyczącymi nadpłat i wcześniejszej spłaty kredytu, musimy zorientować się, jaki jest poziom stóp procentowych. W końcu to właśnie one decydująco wpływają tak na zyski z inwestycji, jak i odsetki od kredytu. Jeśli więc oprocentowanie przekracza zyski z potencjalnych inwestycji, warto starać się o wcześniejszą spłatę, jeżeli natomiast jest odwrotnie, a więc oprocentowanie nie przekracza wspomnianych zysków – nasz zysk będzie wyższy od poniesionych kosztów. Ale nawet w takim wypadku nie zawsze warto rezygnować z nadpłaty – często bowiem rynek nie oferuje nam dostatecznie atrakcyjnych możliwości do inwestowania.

W przypadku, gdy zdobyliśmy spory zastrzyk gotówki do naszego domowego budżetu (spadek, darowizna, wygrana w konkursie, etc.), oczywiście możemy zdecydować się na nadpłatę kredytu. Rzecz jasna, jeśli w obecnym czasie nie mamy problemów z regularną spłatą, zamiast nadpłaty możemy te pieniądze przeznaczyć na rezerwę finansową. Będzie ona dla nas ratunkiem w przypadku nieprzewidzianych sytuacji, takich jak choroba czy chwilowe kłopoty z pracą. Nic nam nie staje jednak na przeszkodzie, by sumą tą nadpłacić kredyt hipoteczny.

Usłyszałeś od znajomych, że właśnie niedawno zdecydowali się na kredyt refinansowy? Sam zastanawiasz się nad jego wzięciem? W wielu przypadkach to naprawdę dobre rozwiązanie. Szczególnie opłacalny jest on wówczas, gdy obecnie spłacany przez ciebie kredyt hipoteczny ma wyjątkowo wysokie oprocentowanie. Nim jednak po niego sięgniesz, warto dowiedzieć się, jakie koszty wiążą się z tą decyzją.

Zacznijmy od tego, że decydując się na wzięcie kredytu refinansowego przeznaczonego na spłatę kredytu zaciągniętego w innym banku, musisz liczyć się z opłaceniem prowizji za przedterminową spłatę kredytu. Oczywiście kwota ta będzie zależna zarówno od tego, w jakim banku kredyt został wzięty, jak i od wynegocjowanych przez ciebie warunków umowy kredytowej. Może się zresztą okazać, że twój bank wcale tej opłaty nie będzie od ciebie pobierał, w większości z nich oscyluje ona jednak wokół 1-2 procent wartości całego kredytu. Niektóre z banków pobierają prowizję jedynie wówczas, gdy na przedterminową spłatę zdecydujesz się przed upłynięciem np. 3 czy 5 lat od chwili wzięcia kredytu.

Opłaty wymagać będzie również naniesienie zmian w księdze wieczystej. Chodzi tu o skreślenie poprzedniej hipoteki i wpisanie nowej. To nie wszystkie koszty związane z refinansowaniem kredytu. Nie możesz bowiem zapomnieć o tym, że czekają cię także opłaty, które uiścisz w nowym banku, tym, w którym bierzesz kredyt refinansowy. Wiązać się one będą m.in. z: opłatą za wycenę nieruchomości, ubezpieczeniem pomostowym, prowizją od udzielenia kredytu czy też ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego. Nie zawsze jednak tak się dzieje. Warto przejrzeć oferty kilku banków: wiele z nich, by przyciągnąć nowych klientów, nie pobiera większości z tych opłat.

Od wielu lat leasing uchodzi za najpopularniejsze źródło finansowania zewnętrznego w firmach. Jeśli i ty zastanawiasz się nad nim, musisz najpierw uściślić, czy chodzi ci o leasing operacyjny czy finansowy. Aby to zrobić, trzeba najpierw poznać, czym różnią się one między sobą. I tego właśnie dowiesz się z poniższego artykułu.

Leasing operacyjny

Zwany jest inaczej leasingiem usługowym. Chodzi w nim o czasowe przekazanie danego dobra inwestycyjnego w użytkowanie leasingobiorcy przez leasingodawcę. Umowa leasignu operacyjnego musi być zawarta na czas określony. W umowie takiego rodzaju leasingu leasingobiorca może uzyskać prawo zakupu leasingowanego przedmiotu po jej zakończeniu za z góry ustaloną wartość końcową, która powiększona jest o podatek VAT. Raty leasingowe uznawane są tutaj za koszt uzyskania przychodów leasingobiorcy, przez którego przedmiot ten nie jest jednak amortyzowany. Po upłynięciu okresu obejmującego leasing, można zdecydować się na jedną z trzech możliwości, mianowicie: odsprzedanie przedmiotu osobie trzeciej, sprzedaż leasingobiorcy lub kolejne przedłużenie umowy.

Leasing finansowy

Ten rodzaj leasingu zwie się inaczej leasingiem kapitałowym. Podobnie, jak w przypadku leasingu operacyjnego, w nim również chodzi o czasowe przekazanie danego dobra w użytkowanie leasingobiorcy. Tutaj także umowa musi być zawarta na czas określony. W tym wypadku przedmiot leasingu jest już amortyzowany przez leasingobiorcę. Po zakończeniu umowy, z chwilą uiszczenia ostatniej raty, leasingobiorca staje się właścicielem przedmiotu wziętego w leasing.

Konsolidacja kredytu to w wielu wypadkach bardzo korzystne rozwiązanie. Dzięki zamienieniu kilku rat w jedną, która jest niższa od sumy tych płaconych wcześniej, łatwiej nam będzie poradzić sobie z zaciągniętymi długami. Istnieją dwa rodzaje takich kredytów. Różnią się one m.in. okresem kredytowania czy też rodzajem zabezpieczenia.

Kredyt konsolidacyjny hipoteczny

Ten rodzaj kredytu konsolidacyjnego posiada zabezpieczenie w postaci hipoteki. Ustanawiana jest ona z reguły na nieruchomości mieszkalnej, której właścicielem jest osoba biorąca taki kredyt. Zaletami takiego kredytu są przede wszystkim niższe oprocentowanie oraz dłuższy okres kredytowania.

Kredyt konsolidacyjny gotówkowy

Jeśli chodzi o konsolidacyjny kredyt gotówkowy, zdecydowanie się na niego nie wiąże się z zabezpieczaniem go za pomocą hipoteki. Niestety nie pozostaje to bez wpływu na okres kredytowania, który jest krótszy niż w przypadku konsolidacyjnego kredytu hipotecznego.

Słyszymy czasem, że ktoś spośród naszych znajomych wziął coś w leasing bądź podpisał umowę najmu. Nie zawsze jednak wiemy, że choć zarówno skutki leasignu, jak i najmu są w gruncie rzeczy podobne, nie można tych pojęć używać zamiennie. Obie te umowy, uregulowane w Kodeksie cywilnym, są kuszącą alternatywą dla tradycyjnego kupna. Nim zdecydujemy się na któreś z tych rozwiązań, musimy poznać ich definicje oraz podstawowe różnice między nimi.

Umowa leasingu

Leasingodawca zobowiązuje się do nabycia na ustalonych wcześniej warunkach od wskazanego zbywcy rzeczy (np. samochodu, urządzenia), którą będzie obejmował leasing. Po dokonaniu tego oddaje nabytą rzecz leasingobiorcy, a więc osobie, która zdecydowała się wziąć ją w leasing. Rzecz ta może zostać oddana na określony czas tylko do używania lub i do używania, i do pobierania z racji tego pożytków. Leasingobiorca natomiast zgadza się na zapłacenie leasingodawcy wynagrodzenia finansowego w ustalonych wcześniej ratach. Ma być ono przynajmniej równe cenie nabycia rzeczy przez leasingodawcę lub wyższe od niej. Na leasing decydujemy się najczęściej wówczas, gdy dana rzecz będzie nam potrzebna przez dłuższy czas. Mamy też opcję wykupu leasingowanego samochodu czy urządzenia.

Umowa najmu

Wynajmujący zobowiązuje się do oddania najemcy określonej wcześniej rzeczy do używania jej przez oznaczony bądź nie oznaczony okres czasu. Najemca natomiast ma nałożony na siebie obowiązek polegający na płaceniu wynajmującemu czynszu. Najczęściej oznaczony jest on w pieniądzach, ale równie dobrze mogą to być inne świadczenia, ustalone wcześniej przez wynajmującego i najemcę. Mogą to być np. określone usługi świadczone przez najemcę na korzyść wynajmującego. Umowę najmu warto podpisać wtedy, gdy dana rzecz potrzebna nam będzie na krótki okres. Pamiętajmy, że w przypadku umowy najmu długoterminowego nie możemy liczyć potem na opcję wykupu.

Coraz więcej Polaków zastanawia się nad wzięciem kredytu konsolidacyjnego, czyli najprościej pisząc połączeniem kilku dotychczasowych kredytów w jeden. Wiąże się to z wieloma korzyściami dla kredytobiorcy. Wiele osób nie jest jednak przekonanych do tego rozwiązania i traktuje je jak kredytową pułapkę. Jakie są wady i zalety kredytu konsolidacyjnego i czy warto się na niego zdecydować? 

Zamiana kilku długów w jeden może być kuszącą alternatywą, która poprawi kondycję naszego budżetu domowego. Nowa rata będzie niższa od sumy kilku poprzednich. Poza tym będziemy mieć na głowie już tylko jeden termin spłaty, a nie kilka, jak to było dotychczas. Osoby, które mają kłopoty z terminową spłatą zaciągniętych wcześniej długów mogą w ten sposób uniknąć kłopotów finansowych. Może się przecież okazać, że w chwili brania pożyczek nasza sytuacja materialna była lepsza, a obecnie ciężko nam udźwignąć comiesięczne spłaty kilku różnych zobowiązań.

Decydując się na kredyt konsolidacyjny musimy jednak zdawać sobie sprawę, że nie ma nic za darmo. Im niższa rata, tym dłuższy czas spłaty zadłużenia. Co za tym idzie: ostateczna kwota, którą oddamy bankowi, będzie większa niż ta, która zniknęłaby z naszego portfela wówczas, gdybyśmy pozostali przy kilku różnych kredytach spłaconych w krótszym czasie. Cóż nam jednak z tego, gdy w obecnej sytuacji nie radzimy sobie ze spłatami? W takim wypadku lepiej wybrać kredyt konsolidacyjny na dłuższy okres, ale spłacać go terminowo i bez problemów.

Kredyty konsolidacyjne są dobrym rozwiązaniem dla klientów, którzy zdają sobie sprawę, że przez dłuższy czas będzie im ciężko spłacać powzięte wcześniej po zyczki. Dzięki temu można uniknąć pułapki niźli w nią wpaść. Nie warto za to decydować się na niego wówczas, gdy problemy ze spłatą są chwilowe, związane np. z jednorazowym nieplanowanym wydatkiem. W takiej sytuacji bardziej opłaca się wybrać tzw. “wakacje kredytowe”.

Większości osobom obiło się pojęcie kredytu refinansowego. Nie każdy jednak wie dokładnie, na czym on polega. Pisząc w najprostszych słowach, refinansowanie kredytu nie jest niczym innym, jak po prostu zamianą kredytu, który aktualnie spłacamy na nowy, udzielony nam na lepszych warunkach. Na ten rodzaj kredytu decydują się z reguły osoby, którym zależy na tym, by obniżyć raty dotychczasowego kredytu.

Jeśli dostaniemy w danym banku kredyt refinansowy, instytucja ta spłaca nam cały poprzedni kredyt. W zamian za to podejmujemy się spłaty pozostałego zadłużenia właśnie w tym banku, który udzielił nam kredytu refinansowego. Tak jak było napisane wyżej, raty są niższe, dzięki czemu łatwiej nam sobie z tym poradzić.

Nim jednak podejmiemy decyzję o wzięciu takiego kredytu, musimy dokładnie przeanalizować wszelkie za i przeciw. Nie warto patrzeć jedynie na to, że kwota raty będzie niższa. Może się bowiem okazać, że pomimo korzystnych rat, jego wzięcie nie będzie dla nas korzystne. Chodzi tu o takie sprawy jak oczywiście oprocentowanie, ale także opłaty okołokredytowe, np. prowizję za jego przyznanie, opłatę za aneks, a także przewalutowanie czy wydłużenie okresu kredytowania.

Na baczności powinni się mieć szczególnie ci, którzy chcą refinansować kredyt hipoteczny. A warto zauważyć, że to właśnie takie kredyty są refinansowane najczęściej. W tym wypadku pamiętać trzeba o tym, że za zmienienie wpisu hipoteki w księdze hipotecznej czeka nas opłata. Jeśli zaś chodzi o wspomniane wcześniej przewalutowanie, to musimy zwrócić uwagę na tzw. spread walutowy. Co to jest? Chodzi tu po prostu o różnicę pomiędzy kursem spłaty w banku, w którym do tej pory spłacaliśmy kredyt, a kursem kupna waluty w instytucji, która oferuje nam kredyt refinansowy. Nasze zadłużenie zostanie powiększone o wartość tej różnicy. Podpisując dokumenty nie możemy o tym zapomnieć, w innym wypadku bowiem będzie czekać nas niemiła niespodzianka.