Usłyszałeś od znajomych, że właśnie niedawno zdecydowali się na kredyt refinansowy? Sam zastanawiasz się nad jego wzięciem? W wielu przypadkach to naprawdę dobre rozwiązanie. Szczególnie opłacalny jest on wówczas, gdy obecnie spłacany przez ciebie kredyt hipoteczny ma wyjątkowo wysokie oprocentowanie. Nim jednak po niego sięgniesz, warto dowiedzieć się, jakie koszty wiążą się z tą decyzją.

Zacznijmy od tego, że decydując się na wzięcie kredytu refinansowego przeznaczonego na spłatę kredytu zaciągniętego w innym banku, musisz liczyć się z opłaceniem prowizji za przedterminową spłatę kredytu. Oczywiście kwota ta będzie zależna zarówno od tego, w jakim banku kredyt został wzięty, jak i od wynegocjowanych przez ciebie warunków umowy kredytowej. Może się zresztą okazać, że twój bank wcale tej opłaty nie będzie od ciebie pobierał, w większości z nich oscyluje ona jednak wokół 1-2 procent wartości całego kredytu. Niektóre z banków pobierają prowizję jedynie wówczas, gdy na przedterminową spłatę zdecydujesz się przed upłynięciem np. 3 czy 5 lat od chwili wzięcia kredytu.

Opłaty wymagać będzie również naniesienie zmian w księdze wieczystej. Chodzi tu o skreślenie poprzedniej hipoteki i wpisanie nowej. To nie wszystkie koszty związane z refinansowaniem kredytu. Nie możesz bowiem zapomnieć o tym, że czekają cię także opłaty, które uiścisz w nowym banku, tym, w którym bierzesz kredyt refinansowy. Wiązać się one będą m.in. z: opłatą za wycenę nieruchomości, ubezpieczeniem pomostowym, prowizją od udzielenia kredytu czy też ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego. Nie zawsze jednak tak się dzieje. Warto przejrzeć oferty kilku banków: wiele z nich, by przyciągnąć nowych klientów, nie pobiera większości z tych opłat.

Większości osobom obiło się pojęcie kredytu refinansowego. Nie każdy jednak wie dokładnie, na czym on polega. Pisząc w najprostszych słowach, refinansowanie kredytu nie jest niczym innym, jak po prostu zamianą kredytu, który aktualnie spłacamy na nowy, udzielony nam na lepszych warunkach. Na ten rodzaj kredytu decydują się z reguły osoby, którym zależy na tym, by obniżyć raty dotychczasowego kredytu.

Jeśli dostaniemy w danym banku kredyt refinansowy, instytucja ta spłaca nam cały poprzedni kredyt. W zamian za to podejmujemy się spłaty pozostałego zadłużenia właśnie w tym banku, który udzielił nam kredytu refinansowego. Tak jak było napisane wyżej, raty są niższe, dzięki czemu łatwiej nam sobie z tym poradzić.

Nim jednak podejmiemy decyzję o wzięciu takiego kredytu, musimy dokładnie przeanalizować wszelkie za i przeciw. Nie warto patrzeć jedynie na to, że kwota raty będzie niższa. Może się bowiem okazać, że pomimo korzystnych rat, jego wzięcie nie będzie dla nas korzystne. Chodzi tu o takie sprawy jak oczywiście oprocentowanie, ale także opłaty okołokredytowe, np. prowizję za jego przyznanie, opłatę za aneks, a także przewalutowanie czy wydłużenie okresu kredytowania.

Na baczności powinni się mieć szczególnie ci, którzy chcą refinansować kredyt hipoteczny. A warto zauważyć, że to właśnie takie kredyty są refinansowane najczęściej. W tym wypadku pamiętać trzeba o tym, że za zmienienie wpisu hipoteki w księdze hipotecznej czeka nas opłata. Jeśli zaś chodzi o wspomniane wcześniej przewalutowanie, to musimy zwrócić uwagę na tzw. spread walutowy. Co to jest? Chodzi tu po prostu o różnicę pomiędzy kursem spłaty w banku, w którym do tej pory spłacaliśmy kredyt, a kursem kupna waluty w instytucji, która oferuje nam kredyt refinansowy. Nasze zadłużenie zostanie powiększone o wartość tej różnicy. Podpisując dokumenty nie możemy o tym zapomnieć, w innym wypadku bowiem będzie czekać nas niemiła niespodzianka.